Desavenencias crediticias en el BNV

Recientemente el gobierno anunció la transformación del Banco Nacional de la Vivienda y Fomento a la Producción (BNV) en el Banco de Desarrollo de las Exportaciones (BANDEX), lo que me parece de por sí una muy buena idea, ya que nuestra nación carece de una entidad financiera de segundo piso que canalice recursos al desarrollo de los sectores productivos y así incrementar la generación de empleos, tal como acontece en otras naciones latinoamericanas.

 Esta idea no es nueva, pues ya en 2006 funcionarios coreanos propusieron al entonces presidente Leonel Fernández explorar la idea de transformar al BNV en una entidad más eficiente orientada a  fomentar el desarrollo de las exportaciones.

El gobierno de Danilo Medina, el presidente “oficial de crédito” ha retomado esta idea, sin estar tal vez en pleno conocimiento de que iba a destapar una caja de pandora. El BNV nace en 1962 con la idea de ser el órgano rector de las Asociaciones de Ahorros y Crédito.

Con la promulgación de la Ley Monetaria y Financiera (183-02), esta institución pasó a erigirse a la promoción de hipotecas y facilitación de financiamientos a la producción, sustituyendo lo que conocíamos como Departamento de Financiamiento  de Proyectos del Banco Central (DEFINPRO), antes FIDE o INFRATUR.

Pues resulta y viene a ser el caso, que el BNV, politizado hasta la tambora, ha sido objeto de un festín en el otorgamiento de crédito de muy baja calidad. Este banco desde 2004, cuando se concretizó su conversión, ha suscitado un deterioro alarmante de su cartera de crédito.

Para aquel entonces su cartera vencida no sobrepasaba el 1% del patrimonio. Hoy en día sobrepasa más del 10%!!!!!!. A julio del 2013, los préstamos morosos representaban RD$18.00 por cada RD$100.00 en cartera, demostrando una muy mala gestión de riesgo crediticio.

Para poner peor la cosa, los ingresos operativos, desde 2011, no son suficientes para cubrir sus gastos generales y administrativos. El aumento desmesurado de los préstamos de muy dudosa recuperación sobrepasa ya los RD$800, 000,000.00, un verdadero escándalo que las autoridades de la Superintendencia de Bancos deben explicar a la Opinión Pública. Días atrás, la prensa se hizo eco que el BNV vendió a la Asociación La Nacional de Ahorros y Crédito parte de su cartera con una pérdida de RD$1, 242, 800,000.00, según la reciente auditoría realizada.

Esto quiere decir, que esta venta se realizó con un descuento del 16.4% debido al alto riesgo de incobrabilidad de dichos créditos. Qué vergüenza!!. Este descuentazo se compone de dos partidas: 1- RD$494, 800,000.00 por descuento de venta de cartera  y 2- RD$748, 000,000.00  por concepto de provisiones contra cartera mala. Qué desfachatez!!. Y esto es sólo el principio pues restan aún RD$3, 000,000,000.00 por venderse.

Para tener una idea de este desastre crediticio, según sus estados financieros al 31-12-2013 la cartera vencida representaba el 21% de la cartera total, cuando al 31-12-2012 era del 14.6%!!!.

Esto daría vergüenza y provocaría la renuncia de cualquier consejo de administración serio de una entidad de este tipo. Me uno a muchas voces que exigen la publicación del listado de los deudores morosos del BNV y que la SIB haga una exhaustiva investigación para determinar responsabilidades y no como siempre ocurre, quieran ejercer el “borrón y cuenta nueva”. Esta entidad, ha sido dirigida desde hace diez años por políticos cercanos al Partido Reformista, y no por banqueros de verdad, de raza y con los pies sobre la tierra.

Siempre he pensado que la Política y la Banca no hacen buena liga. Ya en España pasaron una muy mala experiencia, cuando las otrora Cajas de Ahorros, manejadas por políticos, se fueron al garete, por su excesiva inclinación a dar créditos locos y sin sentido.

Por el bien del Sistema Financiero dominicano es fundamental que se investigue cómo fue posible tal deterioro en la cartera de crédito del BNV, caiga quien caiga, pues ya está bueno de tanta gente poco seria interponiendo sus intereses personales sobre el bien común, en este caso los sectores productivos del país, que tanto necesitan un banco de segundo piso que apoye sus operaciones.

Todo parece indicar que como un botín, esta entidad fue usada para favorecer a personas inescrupulosas y para asuntos meramente politiqueros. Por eso es vital presentar un listado de esas personas para que cumplan y devuelvan el dinero prestado.

 Nunca un proyecto de conversión del BNV al BANDEX será posible, mientras coloquen bajo su dirección a politicuchos deleznables. Este proyecto, necesario e interesante, debe caer en manos de profesionales competentes, sin ambiciones de lucro y con un pleno deseo de aportar a nuestros sectores productivos.